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一钱两用!保单贷款的优点有哪些?

2020-07-03 分享到:

①借款方便,利息低,部分公司可以只还息

保单贷款第一个优势就是,借款方便,下款快,利息低。

我们的保单值多少钱,保险公司是一清二楚的,所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤,拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了,不查征信也不用额外抵押什么东西,部分保险公司直接在APP上就可以操作。

贷款的利息,不同的公司各有不同,但一般都比银行的信用贷(6%左右)要低,在4.5%—5.3%之间。

而且由于保单的现金价值本来就会持续增长,所以实际上我们需要付的利息更少,甚至现金价值的增长比利息还高。

假设我们买了一款预定利率4.025%的年金,现金价值有100万,贷款能出来80万,那么一年后现金价值增加了42500,产生的贷款利息则是39200。

靠保单本身的现金价值增长就可以覆盖掉这部分利息了。

而且部分保险公司的保单贷款还款方式非常灵活——可以一次性偿还本息,也可以部分还款还息,甚至可以只还利息一直贷款贷下去。

也就是说只要还得起利息,这笔钱你就可以一直的用下去,让自己手头一直有着充裕的资金,如果你对自己的投资能力有自信,你甚至可以用这笔钱再投资获利,不仅能够抵充掉贷款利息,说不定还有盈余。

当然,一般人还是建议省省吧,投资有风险,不要拿本来用来做保障的钱去玩投资了,如果借的钱还不上,是要扣除掉保单相应的现金价值的,扣完了,保单也就无效了。

②保障依然存在,用20%的钱,起到了80%的效果

保单贷款的另一个优势是,钱,我们贷出来了,但是不影响保单的效力,保障依然是在的。

我们以终身寿险为例,35岁男性购买100万的终身寿,20年缴费,交费完毕,总保费和现金价值大概都在30万左右。

相当于3倍的杠杆。

这时候我们可以通过保单贷款贷出来80%的现金价值,也就是24万。贷款后,我们的保障依然是存在的,如果需要理赔,依然可以拿到理赔款,只需要扣除贷款的本息和就行了。

那这个时候我们就相当于用6万块,拿到了76万的保障(100万保额减去24万贷款),手头里面剩下的24万可以用来投资。

杠杆变成了13倍。

这就相当于以一点利息为代价,用20%的钱,起到了80%的效果,扩大了保障的杠杆,让我们的资金得到了最大化的利用。

一钱两用!保单贷款的优点有哪些?

③一钱两用,“既能买房,又能养老”

当然,保单贷款最厉害的地方在于,它能让我们以很小的代价把一笔钱当成几笔钱用。

举个例子,孩子要买房,老人要养老,只有一笔钱,怎么办?

简单,把钱交成高现价的养老年金,然后通过保单贷款的方式贷出来,然后让孩子慢慢的把贷款还了。

这样,父母的养老钱有了,孩子也能在房价节节升高的时候尽早买房了。

而且,因为年金险长期折合下来能有3.5%左右的复利,而保单贷款的利率一般在4.5%~5.3%之间,相当于孩子买房还贷的时候只承担了1%左右的利率。

这比房贷的利率(4.87%~6.23%)可低多了。

另外由于保单贷款还款的方式相对自由,孩子既可以选择按月还,也可以半年还一次,手头不宽裕的话也可以先只还利息,完美。

这只是关于保单贷款,一笔钱多处用的一个例子,而在实际生活中则会有着更丰富的运用,等着你去挖掘。

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包海珍 2020-06-08

保险因为疫情失效了,可以复效吗?申请押金垫付资料审核通过后,多长时间垫付?投保的是北大方正的

您的意思是有超过两个月没有缴纳保费了对吗,超过两个月没有缴纳保险费的话,保险会进入一个失效期,但只需要在两年之内补缴上保险费用是可以申请复效的。  2020-06-08
徐冬雪 2020-05-17

有一个人买保险保全家的保险吗

这个和一个人给全家每个人都买一份保险,然后在投保人上可以做些文章来利用对投保人的豁免功能就是这样的呀。  2020-05-18
李义敏 2020-05-17

自己买养老保险可以吗

可以的,但是有可能自己买的杠杆效应就没有职工买的大,当然您也可以考虑商业养老保险,我也很乐意帮助您了解保险。  2020-05-18
卢静 2020-05-17

做过手术几年后可以买保险吗

具体要看什么原因引起的手术,且做的手术的后续影响,另外也要看您准备购买什么样的保险。具体情况得具体分析。  2020-05-18
卢利明 2020-05-15

我37岁买什么大病保险好

我们北大方正人寿就目前疫情推出了一款升级版产品,最终要的是我们公司有集团内部的北大的医疗资源为我们的客户解决就医过程中普遍存在的预约专家难和预约床为难等问题。当然我们也还是要帮您做一份家庭财务保障分析之后,在帮您量身定制一套保障规划方案的。其实我觉得买不买保险倒是不是太重要的,最重的是我们应该怎样去客观独立地看待和利用保险。欢迎您的详询!很期待和您一起探讨家庭财务保障方面的话题。  2020-05-15
曾顺华 2020-04-29

当初我存钱的时候,银行工作人员说,给我利息高一点的,这钱能随时取出来,每年还能分红给利息,本金也能随时取出,怎么变成了终身寿险,这寿险每年能把钱领取出来吗?

具体要查看一下你的保险合同约定,按合同执行肯定是不会有什么问题的。  2020-04-29
某人 2020-04-29

投保了中国人寿意外保险和重大疾病险,合同搞掉了。我该怎样办。

这个不用担心的,您可以联系一下该公司的客服,说明情况可以补回合同(可能需要点小费)的,这期间也不会因为合同的丢失而丧失保险权益。  2020-04-29
柳青 2020-04-25

买保险找不认识的人买可靠吗

首先买保险是为了保险能够在家庭财务危机之时提供帮助。但是这个前提又必须是有对家庭财务的风险做过比较严谨的分析之后做出的方案,这样才能充分的认识家庭财务风险的优先次序,并提供有针对性转移风险隐患。这是一个复杂而又极度专业化的工作,所以我的建议是想真正了解保险于咱们家庭财务保障的帮助,还是得找一个专业独立,客观负责的寿险顾问(保险代理人)来提供帮助,至于熟悉与否倒是其次。但话又说回来了哪个熟悉的人不都是从陌生开始呢?  2020-04-25
彭先生 2020-04-24

我买富德生命聚财点金年金保险,不需要我本人签字吗?保险代理说不需要我签字,这样合法吗?

这样肯定是不行的,建议最好是自己了解清楚之后,看明白保险合同协议内的内容是否符合自己的预期,这样才能签上自己的名字,这样才是真正负责的态度。  2020-04-24
闫肃 2020-04-23

12岁男孩适合买什么保险

我的建议是可以先从重大疾病保险和医疗保险,还有意外保险和意外医疗保险开始考虑先,因为这些都是我们每个人都应该必备的基础保障。  2020-04-23

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